于佳宁：数（shù）字人民币（bì）实际上（shàng）是一种面向未来的货币（bì）形（xíng）式，通（tōng）过发行数字货币有（yǒu）望提前布局（jú），应对新技术带来的一（yī）系列金融挑战。大力推广数字人民币（bì）能够解决的问题包（bāo）括：第（dì）一（yī），降低（dī）纸币的发行成本。截至（zhì）2019年12月，中国（guó）流通中的货币（M0）为7.72万（wàn）亿元，同比增长5.4%。发行（háng）数字货（huò）币可（kě）以大（dà）大（dà）降低纸币、硬币的发（fā）行和流通成本。此外，由（yóu）于数字货币通过密码算法等多重机制（zhì）进行防伪，央行数字货币的防伪成本也将大（dà）幅降低。

第二，提升金（jīn）融的普（pǔ）惠性。数字人民币将为（wéi）百姓带来更丰富的（de）支付工具（jù）选择，满足更多的支付（fù）需求。例如，在（zài）设计（jì）数（shù）字人民币时（shí），充分考虑了（le）不（bú）愿或不能使用智能终端的人（rén）群的需求。普惠金融使（shǐ）民众能够享受（shòu）到数字（zì）时代提供（gòng）的现代金（jīn）融（róng）服（fú）务，提（tí）高金（jīn）融服务的可得性和便（biàn）利性，促进（jìn）经济包容性增长（zhǎng）。

第三，提高（gāo）经（jīng）济交易（yì）的透明度（dù），减少洗钱等违法犯（fàn）罪活动（dòng）。数（shù）字货（huò）币（bì）的可（kě）控匿名、可追溯性和可编程性（xìng）等特（tè）性，可以使央（yāng）行对数字（zì）货币发（fā）行后的流通情况进行跟踪监测，增强对货币流（liú）通的调控（kòng）效果，更好地（dì）支持经济社会发展（zhǎn）。此外（wài），数字（zì）人民币（bì）具备可追溯性（xìng）和标签化（huà）的（de）特性（xìng）确保交易过程可追（zhuī）溯（sù），在（zài）保证用户部分匿名要求的同时也为监管部门在反腐、反洗钱、反逃税等方面提（tí）供（gòng）巨大帮（bāng）助。

第四，满足新型（xíng）交易的新需求。在5G时代（dài），无人驾（jià）驶汽车、物（wù）联网设备（bèi）、工业（yè）互联网将得（dé）到广泛应用，物与（yǔ）物之间等新型交易场景和（hé）需求将不断增加，而目前（qián）的货币和（hé）金融（róng）体系无法（fǎ）满足这些需求（qiú），人（rén）民币必须升（shēng）级才能满足这些场（chǎng）景的潜（qián）在需求。数字人民币（bì）可（kě）以帮助数据平台、金融（róng）企业、上下游产业（yè）链各方优（yōu）化资源（yuán）配置，提高运营效率，降低运（yùn）营成本。举例来（lái）说，物联网和（hé）数字人民币（bì）就可（kě）以实现有效（xiào）的结（jié）合。未来，每一个（gè）智能硬件（jiàn）都将拥有自己的数字身份，并将在没有人为干预的情况下实现物（wù）与物（wù）的直接（jiē）交（jiāo）易，而这样的交易使用的介质必须是可（kě）编程的，因此非数（shù）字人民（mín）币（bì）莫属。数字人民币的推出还将促进信息流与资金流的深（shēn）度融合，最终实（shí）现物流、信息流、资金流“三（sān）流合一”，使金融科技真正赋能实体经（jīng）济发展，全面推进数字中国（guó）和智慧（huì）社（shè）会的建设步伐（fá）。

综上（shàng）所述，作（zuò）为应（yīng）对新技术挑战的一（yī）种“未（wèi）来货币”，数字人民币可以（yǐ）消除目前金融体（tǐ）系的诸多痛（tòng）点，因（yīn）此值得在试点地区完成测试后再（zài）视情况扩大到其他（tā）地区。