“从银行（háng）业（yè）的角度来讲，我们（men）预计2020年全（quán）球将（jiāng）有66%的（de）银行会将区块链技（jì）术（shù）实现商业应用。”IBM合（hé）伙人、全球（qiú）企（qǐ）业咨（zī）询服（fú）务部（bù）中国区金融（róng）行（háng）业总经（jīng）理范（fàn）斌在经济观（guān）察报举办的“前（qián）景与挑（tiāo）战”区块链金融应用（yòng）闭（bì）门会上表示，目（mù）前可以（yǐ）看到，在（zài）供应链生态系统中有很多摩擦，银行（háng）作（zuò）为参与（yǔ）者，可以利用区块链减少这种摩（mó）擦，从而提（tí）供整（zhěng）个生态系统的（de）效率，使生态系（xì）统各方收益。

近期（qī），区块链正式进入“中国国家支持层面（miàn）”，又逢全（quán）球比特币大幅（fú）上涨（zhǎng），区块链的春天（tiān）似乎要来了。IBM认为，区块链的真正价值，在于“建立信任”，“创造价值”，如果（guǒ）区块链实（shí）现（xiàn）突（tū）破，成（chéng）为主流技术，为这个世界带来更大的信任（rèn）度和透明（míng）度。在（zài）经（jīng）济金融领（lǐng）域（yù），区块链技（jì）术（shù）凭借安全、信任（rèn）度（dù）高等特（tè）点，可（kě）以帮（bāng）助金融活动的参与者（zhě）防范风险（xiǎn）、降低成本、提高（gāo）效率，从而衍生出了多种应用（yòng）模式，而供应链成（chéng）为（wéi）银行业（yè）探索较多的领域。

此前在通常情（qíng）况下（xià），在需要资金周转，或（huò）生产过（guò）程中需要资金采购原材料时，中小微（wēi）企业除了（le）“应收账款”外，很（hěn）少有其他可以用（yòng）来抵质押的资产，银行的服（fú）务通常难以（yǐ）触及。由于无法评估（gū）供应链上下游企业（yè）提供的贸易背（bèi）景，和订单数据的真（zhēn）实性，金（jīn）融机构基于风控的要（yào）求，通常很难和企业建立信（xìn）任关系。区块（kuài）链技术的出现，这一“不（bú）信任（rèn）度”有望被降低，其一方（fāng）面将提升供应链上下游交易的透明度，交易状态也（yě）变得更实时和可靠，更重要的是，金融机构（gòu）可以基于区块链应（yīng）收凭证对中小微企业进行融资，最终建立起一（yī）个可靠和稳定（dìng）的供应链（liàn）金融生态系统。

供应链新生态

“光大（dà）银行在（zài）区块链（liàn）方面的研究从2016年开始（shǐ）的。”光大（dà）银（yín）行信（xìn）息科技部的高级经理陈广华在上述“前景（jǐng）与挑（tiāo）战”区块链金融（róng）应用闭门会上表示，虽然光大银行（háng）已（yǐ）经（jīng）研（yán）发并上线多个区块（kuài）链项目，并在区（qū）块链（liàn）平台（tái）建设和技（jì）术研究上（shàng）取得了一定的成绩，但也（yě）发现（xiàn）区块链（liàn）技术尚有很多技（jì）术难题要攻（gōng）克；后续光大银行将（jiāng）会更（gèng）加积极投入区块（kuài）链核心技术的研究，并积极寻找适（shì）合的场景，实现区块链技术和业务的（de）高（gāo）度融合（hé），为业务发展（zhǎn）保驾护航。

近期光（guāng）大银（yín）行与蚂（mǎ）蚁金（jīn）服（fú）于近期达（dá）成区块链金（jīn）融创新合作，布（bù）局供（gòng）应链金融（róng）。光大银行与蚂蚁金服“双链通”区块链平（píng）台（以（yǐ）下简称“双链通（tōng）”平台）合作项目首期系统对接已于近期正（zhèng）式投产上线，融资合作正在紧锣（luó）密鼓推进中。光大银行成为国内（nèi）首家与“双链（liàn）通”平台实现系统对接（jiē）并启动区块链供应链“双链（liàn）”合作（zuò）的银行，也标志着光大银行数字金融（róng）创新（xīn）业务探索、金融科技（jì）前沿布局取得新（xīn）进展。

蚂蚁金服“双链（liàn）通”以核心企业的应付账款为依托，以产业链上各参与方间的（de）真（zhēn）实贸易为背景，让核心企业的信用（yòng）可（kě）以在（zài）区块（kuài）链（liàn）上逐级流转，从（cóng）而使更多在供（gòng）应（yīng）链上游的中（zhōng）小微企业获得平等（děng）高效（xiào）的普惠金（jīn）融服务。

光大银行采取开放合作方（fāng）式，与可（kě）提供区块链联（lián）盟（méng）网络（luò）及（jí）其配套（tào）设施的“双（shuāng）链通”平台合（hé）作（zuò），融合区块（kuài）链分布式记（jì）账与交（jiāo）易银行场（chǎng）景生态，致（zhì）力于创（chuàng）新发展在线金融产品（pǐn）和服务，解（jiě）决传统供（gòng）应链金融所面临（lín）的信息不透明、核心企业信用难以传导、小（xiǎo）微企（qǐ）业融（róng）资难融资（zī）贵（guì）等问题，提升金（jīn）融服务（wù）的实效性、便（biàn）捷性和可（kě）得性，推进共建全产业链金融新生态（tài）。

光大银行方面介绍（shào），现阶段“双链通”平台（tái）用户可主动通过光大银行（háng）完成身份认证（zhèng）、电子签名，相（xiàng）关（guān）交易数据及操作信息将上链（liàn）保存，确保真实可溯（sù）源，以便更好地享受金融服务（wù）。融资系统（tǒng）对接后，光（guāng）大银（yín）行将可依托对公网贷系（xì）统（tǒng）为“双链通（tōng）”平台用户（hù）提供融资服务，配（pèi）套银行账户体系及资金清分系（xì）统，支持客户在线完成各项业务办理，有效提升对公金融服务的效（xiào）率与品质（zhì）。

从15%到85%

“大（dà）企业给的订单资金占压公司（sī）的流动资金，拖（tuō）久了，企业受不了。”来自江（jiāng）苏（sū）苏州的吴江（jiāng）兴盛包（bāo）装材料有限公司负（fù）责人（rén）称，兴（xìng）盛包装为国内规模（mó）最（zuì）大的涤纶制造商恒力（lì）化纤供货，销售金额占公司销售收入逾（yú）四（sì）成。此前，兴盛包装与恒力化纤多以商票结算，结算周期长、票据盘（pán）活难。一旦流动资（zī）金紧张时，企业想（xiǎng）向银行贷（dài）款（kuǎn），又苦于没有合适的（de）担保（bǎo）抵押。 浙商银行运（yùn）用（yòng）应收款链平台为恒（héng）力化纤搭（dā）建供（gòng）应链商圈。在平（píng）台商圈上（shàng），恒力化纤采（cǎi）用“付款人签（qiān）发、承兑”模式向兴盛包装等其他供（gòng）应商签发应（yīng）收款（kuǎn），并利用自（zì）己“闲置”的授信额度，向银行（háng）申请（qǐng）保兑。与不易盘活周转的商票不同（tóng），供应商（shāng）们在这一平台上收到（dào）区块链应收款后，可以在浙（zhè）商银（yín）行直接变现或提用（yòng）短期贷款（kuǎn），并且这一切（qiē）都可在线完（wán）成。

据（jù）浙（zhè）商银行给出（chū）的数（shù）据，截至2019年9月末，已有包（bāo）括兴盛包装在内的近60家来自上海、江苏、浙江的上下（xià）游企业加（jiā）入（rù）恒力化纤的商圈，累计（jì）签发（fā）金额（é）4.5亿元，提（tí）用（yòng）小企业短期贷款余额约2.3亿元；而恒力化纤在携手（shǒu）浙商（shāng）银行帮助一批（pī）中小供应商获取较低成本（běn）融资、共（gòng）享金融科（kē）技（jì）红利的同时，也进一步梳理和巩固了自己的（de）供应链关（guān）系。

截至2019年6月末，浙商银行（háng）应收款链平台共落（luò）地1800多个，帮助（zhù）8000多家企（qǐ）业融（róng）通了1700多亿资金，切实疏通了（le）各类企业、尤（yóu）其是中小企业（yè）的（de）资金（jīn）堵点。

据统计，过去（qù）传（chuán）统的供应（yīng）链金融公（gōng）司大（dà）约仅能为（wéi）15%的供应链上的（de）供（gòng）应（yīng）商们（中小微企业）提供融（róng）资服务（wù），而采用区块链技术以后，85%的供应（yīng）商（shāng）们都能享受融（róng）资便利。

金融科技（jì）的机遇

蚂蚁金服、京东（dōng）数科、苏宁金（jīn）服等科技公司已与多（duō）家（jiā）金融（róng）机构开展（zhǎn）区块链项目合作，这一（yī）模（mó）式（shì）将有（yǒu）望在（zài）未来进一（yī）步扩大。

“区块链（liàn）网络必（bì）须有（yǒu）助（zhù）于（yú）打造由（yóu）开源贡献（xiàn）者和组织构成的多元（yuán）化社区（qū）。这不仅有（yǒu）助于推动开放（fàng）创新，还能提高代码整体质量。”近（jìn）期IBM提出区块链建立信任（rèn）和创造价（jià）值的五（wǔ）大原则，即开（kāi）放更利于发展、设（shè）置权限不代表私有（yǒu）、监管需要团队合作、借助通用标准形成共识（shí），隐（yǐn）私至上。

在（zài）区块链应用上，银行与技术服务商的合作早已开（kāi）展（zhǎn），而IBM已在超级账本项目中贡献了4.4万行代码。早在2016年，易见股份作为国内首批落地区块链技术（shù）的供应链金融领域应用（yòng）企业之一（yī），与（yǔ）IBM中国研究院合作研发了基于（yú）区块链技（jì）术（shù）的供应链金融平台（tái）——“易见区块”，并于2017年4月首次上线。经（jīng）过两年的自（zì）主研发（fā）和技术（shù）迭代，“易见区块”在实践中逐步（bù）演进（jìn），并首批通过了国家网信办（bàn）、区块链产（chǎn）品及（jí）区块链信息（xī）服务备案。截至2019 年10月底，该（gāi）平台服务涉及（jí）制造（zào）、医药、物流、大宗（zōng）、航空、地产（chǎn）等（děng）近十余个行业（yè）。

近日，易见股份发布“可信数（shù）据池”和“可信仓库”两款基于区（qū）块链和物联网技术的新产品。在该平台的市场（chǎng）推广中（zhōng），针对金融（róng）机（jī）构普遍关心的交易（yì）数据透明（míng）、真实性、可溯（sù）源以及企（qǐ）业关心的数据安全等问题， 易见股份（fèn）研发了“可信（xìn）数据池”产品，凭借数（shù）据（jù）安全（quán）可控、共享（xiǎng）数据实时（shí）一致（zhì）、数据共享（xiǎng）网络自（zì）管理、数据服务灵（líng）活便捷等特点，解决了多（duō）个（gè）企业间数据的可信共享（xiǎng）、保护与溯源等（děng）问题，打通企业之（zhī）间的信息壁垒，贯穿各业务（wù）应用的（de）数据孤岛，帮（bāng）助企业自主构建及（jí）管理安（ān）全、可信、可（kě）控、可扩展的数据交换网络。

但值得警醒（xǐng）的是，区块链技术目前仍未成熟，虽（suī）然部（bù）分企业（yè）和研究机构已（yǐ）深（shēn）入创新和探（tàn）索，但诸多应用尚未得（dé）到充分验证，目（mù）前其（qí）应用场景仍相对有（yǒu）限。