伴随着（zhe）
比特币价格的（de）大跌大涨以及各国监管的频频（pín）发声，作为（wéi）其底层技术的
区块链也随（suí）之成为了（le）市场热（rè）议的（de）话（huà）题。简单来说，区块链是一种去中心化的、共享（xiǎng）和加密的（de）分布式账（zhàng）本（běn）技术。它有三（sān）个显著特（tè）点：去中心化、可追溯、不可篡（cuàn）改（gǎi）。因（yīn）此，
区块链技术具有交易自主化、节约监管成本（běn）、绝佳保密性和安全性的优点。借助于这些优点，区块（kuài）链技术被认为是继蒸（zhēng）汽机、电力、互联网（wǎng）之后（hòu），下一（yī）代颠（diān）覆性的核心技（jì）术。而（ér）业内人士也（yě）认为，区块链技术最适（shì）用的场景（jǐng）之一就包（bāo）括（kuò）
金融领（lǐng）域。
在目前区块链技术所涉及的行业中，金融行业的（de）占（zhàn）比（bǐ）最高（gāo），其中包括（kuò）了（le）银（yín）行、证券业和保险（xiǎn）业。瑞信（xìn）近日的报告指出（chū），2018年（nián）是（shì）区块链技术发展的关（guān）键一（yī）年（nián），一些行（háng）业的区（qū）块链解决（jué）方案（àn）将投入生产，尤其是支付和贸（mào）易金融领域。
过去一年，区块链（liàn）技（jì）术在金融领（lǐng）域的（de）应（yīng）用越来越广泛（fàn）。2017年12月，瑞银、瑞信（xìn）、巴克莱等宣布测试基于（yú）
以太坊的数据质（zhì）量控制项（xiàng）目，为今年1月3日正（zhèng）式施行的欧盟（méng）金融监管新规MiFID Ⅱ做准备。这意味着银行将依靠区块链来审（shěn）查和反（fǎn）馈数（shù）据（jù）的准确性，而不是第三方机构。
摩根大（dà）通董事（shì）长（zhǎng）兼CEO也公开（kāi）表示，虽然对比特币不感（gǎn）兴趣（qù），但是他看好比特币背（bèi）后的区块链技（jì）术，他表示：“区（qū）块链（liàn）是一种很棒的技术。我们会使用区（qū）块（kuài）链，而区块链将在许多方面起到作（zuò）用。”
那么，区（qū）块链技术（shù）在金融领域的使用会出现在（zài）哪些（xiē）场景中呢？下面我（wǒ）们就来浅谈其在三（sān）个领域的应（yīng）用：
1.证券交易（yì）
买卖（mài）股票和证（zhèng）券通常涉及许（xǔ）多中间商，比（bǐ）如（rú）经（jīng）纪商和（hé）股票交（jiāo）易所。通过区块链建立非集中化和分类账簿可加速交（jiāo）易（yì）进程，提（tí）高交易准确度。
以区（qū）块链最初（chū）的应用——比特币为例。比特币（bì）的交易过程（chéng）中，是在点（diǎn）对点网络广播交（jiāo）易信息，再加入至区块中意确保（bǎo）其安全，形成（chéng）不可改变的区块链（liàn）。其（qí）中一些比（bǐ）特（tè）币可以（yǐ）被赋予（yǔ）特（tè）殊的属性，与（yǔ）珠宝、艺术品、汽车或者（zhě）股票债（zhài）券（quàn）之类的资产（chǎn）相关联。在这种（zhǒng）情况下不同（tóng）的资产可（kě）以使用区块链来进行交易。
一年前纳斯达克宣布将区块链技术纳入交（jiāo）易（yì）系统（tǒng）的计划。其表示：“区块链技术（shù）将（jiāng）被（bèi）用来扩充（chōng）和增进纳斯达（dá）克私（sī）有市（shì）场平台的股票管理能（néng）力（lì）。这将提供（gòng）‘促（cù）进（jìn）发行、转移（yí）和管理（lǐ）私有公司股票（piào）的有效全电子化服务’。区块（kuài）链技术将可以（yǐ）代替公正办公室的（de）角色。”
2.智能合约（yuē）
有人认为，如果互联网（wǎng）技（jì）术解决的是通讯问（wèn）题的话，区块链技术解决的是信任问题。利用安全和（hé）费用低廉（lián）的优势，区块链技（jì）术可自动执行（háng）商业合约和协议，不需（xū）中间商的额（é）外成本就可强制（zhì）合约各方履（lǚ）行相应条款。
知（zhī）乎上有一（yī）个（gè）形象的例子。比如A和B赌NBA总冠军，A说是勇士，B说是骑士，A和（hé）B各押注20元。但（dàn）双方互不信任，也不信（xìn）任任（rèn）何公（gōng）证人，他们就可以用区块链技术来（lái）解决，写一个智能合约（yuē），两人分别把20元（yuán）钱（qián）打（dǎ）到智能（néng）合（hé）约的账户里，获取（qǔ）比赛结果（guǒ）后（hòu），就会自动（dòng）按照事先（xiān）双方（fāng）都同意的代码执（zhí）行（háng）。
如今（jīn）一些企业已经尝（cháng）试将（jiāng）智能合约应用于（yú）包括寿险和（hé）租房业（yè）务在（zài）内的领域。
3. 跨境（jìng）支付（fù）
以跨境（jìng）支付为例，在（zài）现（xiàn）行环境下，跨（kuà）境支付中的每笔交易不（bú）仅需（xū）要在本银行记录，还要与交（jiāo）易对手进（jìn）行资（zī）金清算和对（duì）账等，这导致（zhì）跨境支付（fù）中的业务处（chù）理（lǐ）速度慢，中间结算成本高，支付效率低，同时（shí）还存在相（xiàng）当大的（de）支付风险。
而通过区块链的去中心化、信任关（guān）系（xì）以（yǐ）及（jí）信息不可更改特性（xìng），区块链技术（shù）将大大减少资金结算时间，还能降低金融机（jī）构承担的现（xiàn）金和担（dān）保的（de）数额，从而降（jiàng）低结算风险。这（zhè）在国（guó）际（jì）交易中（zhōng）显得（dé）尤为重要（yào），因为相对于目前来说这（zhè）些交易需要（yào）数天才能完成，但使用（yòng）区（qū）块链技术几乎即刻就能完成（chéng）。
2017年年（nián）底，招商银行(34.62 -0.77%,诊股)就曾宣布联手永隆银行（háng）和永隆
深（shēn）圳分行（háng）成功（gōng）实现了三方（fāng）间使用区块链技术的（de）跨（kuà）境人民币汇款。据招商银行介绍，这是全球首笔基于区块链（liàn）技术的同业间跨境人民币清算业务。
风（fēng）险
上述（shù）这三（sān）个场景看起来都很美好，但真正执行起来（lái）同样具（jù）有许多风险和问题。
比如在（zài）跨境支付过程中（zhōng），需要将资金从一个国家用（yòng）区块链技术钱包转制另一个国家，如果其中一个钱包供（gòng）应商倒闭，或被黑客攻击令相（xiàng）应的
加密货币（bì）被盗（dào），则可能（néng）没有银行会对此（cǐ）负责，偿还损失（shī）。即便加（jiā）密货币顺利转移（yí），要兑换成当地法币（bì）也可能面临汇率波动的（de）风（fēng）险。尤（yóu）其是企（qǐ）业的跨境支付（fù），由于金额（é）更大（dà），这些风（fēng）险（xiǎn）也就（jiù）更大（dà）。
而将（jiāng）区块链技（jì）术应用于证券（quàn）交易的一大（dà）挑战则（zé）在（zài）于区块链的可扩（kuò）展性。由于具有如此多的节点，存储大量（liàng）的数据成为一大问题。而（ér）因为（wéi）每个区块都以密码与上一个相连，全网对所有交（jiāo）易（yì）审（shěn）核并保存（cún）就需（xū）要（yào）大量的（de）计算能力。
至于（yú）智能合约，我们可以从一个案例来看到其中的问题。2016年5月以太坊区（qū）块链成立了没有雇员、完全由以太坊（fāng）区块链（liàn）电脑代码控制的去（qù）中心（xīn）自制组织（DAO），并众筹了（le）价值（zhí）5000万美（měi）元的加密币，然而成立三周后就被攻击并盗取（qǔ）了（le）5000万美（měi）元的加密货币。攻击者（zhě）为投资者之一，而他的行为在技术上并不构成违法，也不是（shì）通常意义的网络（luò）攻（gōng）击，他只（zhī）是发（fā）现了由于（yú）合约程序中的用语疏（shū）忽造成的一个漏洞。其（qí）实这在传统的合约中也经常发生（shēng）。无论是记录在纸上还是区块链中，做到措（cuò）辞完美无缺（quē）都（dōu）很困难。
前景
当（dāng）然，这（zhè）些（xiē）问题都并非（fēi）无解，而（ér）是有待解决。区块链独（dú）特的性质使得它不仅有潜力（lì）优化现有市场，也有（yǒu）能（néng）力重（chóng）构市场和创（chuàng）造（zào）新市（shì）场。但是（shì），理想（xiǎng）和（hé）现实之间仍然还有很长一段路要走（zǒu）。
根据德勤2017年（nián）年底发（fā）布的一份报告显示，2016年，在代码库（kù）GitHub上，有26000个（gè）与区（qū）块（kuài）链相关的项目代码发（fā）布，相比之下（xià），2015年只（zhī）有不（bú）到15000个
区块链（liàn）项目被创建。而2017年，仅仅前6个月，GitHub上已经创建（jiàn）了近25000个项目。一面（miàn）是大（dà）家对区块链技术的疯（fēng）狂追逐，另一面（miàn）又是无数项目的无疾而（ér）终。德勤报告显（xiǎn）示，2016年创建的26885个项（xiàng）目中，目前只（zhī）有（yǒu）8%还在活跃，且区块链项目的（de）平均寿（shòu）命是1.22年。
总（zǒng）之，面对区块（kuài）链，我们需要更多的思考和实（shí）际应用的指引。区（qū）块链（liàn）技术从概（gài）念走向（xiàng）应用前景广阔（kuò），但整体还不成熟，因此还没有看到大规模的金融
区块链应用（非
数（shù）字货币类）上线，虽然尝试很多，但还难言普及。对于看到区块链技术（shù）潜力的（de）企（qǐ）业来说，重要的是把握先机，成（chéng）为积极的开发参与者，或与相关机构（gòu）合（hé）作。
3月（yuè）22日，FX168财经集团和（hé）行业领（lǐng）袖Finance Magnates在
上海主办（bàn）的2018亚洲交易博（bó）览就将邀请相关专家（jiā）与与会者共同（tóng）讨论（lùn）金融（róng）投资交易在区块链（liàn）浪（làng）潮下的机遇与挑战，相（xiàng）信会带给我们更多更新的观点和（hé）思考！
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